В России граждане могут получать две пенсии – страховую и накопительную. Второй вариант можно сформировать в негосударственных пенсионных фондах. Рассказываем, как работают НПФ, какие фонды действуют в Нижегородской области, и сколько денег хранят нижегородцы в виде накопительной пенсии.
Что такое НПФ?
Частные пенсионные фонды работают как инвестиционные: они привлекают средства граждан для их последующего вложения в различные активы. Цель негосударственных пенсионных фондов – это сбережение и приумножение средств россиян, которые хотят получать дополнительную пенсию.
Если страховая пенсия формируется в зависимости от стажа работы и размера зарплаты, то накопительная складывается по-другому. С 2002 по 2013 год страховые отчисления направлялись как на страховую, так и на накопительную часть пенсии. С 2014 года все деньги отправляют на государственную пенсию. Однако накопленные гражданами средства никуда не пропали – они продолжают лежать в НПФ или в Соцфонде, если гражданин не выбирал негосударственный фонд.
Сейчас россияне могут выбрать негосударственный фонд, заключить с ним договор пенсионного обеспечения и копить на старость. «Доходность таких вложений может быть выше, чем в случае накоплений на госпенсию. Для дополнительных пенсий НПФ имеют право выбирать более рискованные, но в перспективе и более прибыльные активы», – отметили в Волго-Вятском ГУ Банка России.
Деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется Центробанком РФ. В соответствии с федеральным законом Банк России принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов, а также осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью этих организаций.
Как порталу «Живем в Нижнем» сообщили в пресс-службе Волго-Вятского ГУ Банка России, регулятор ведет реестр лицензий НПФ и раскрывает эту информацию на своем сайте. Кроме того, Банком России установлен целый ряд нормативов, которые обязаны соблюдать негосударственные пенсионные фонды. Так, эти финансовые организации должны иметь собственный капитал не менее установленного размера. У НПФ проверяют устойчивость к внешним рискам – не реже одного раза в год фонды проходят стресс-тестирование по сценариям и методологии, которые устанавливает Банк России. Кроме того, такие организации могут вкладывать средства граждан только в надежные финансовые инструменты – за этим также следит ЦБ РФ.
Сколько денег нижегородцы хранят в негосударственных пенсионных фондах?
В России на данный момент работают 37 негосударственных пенсионных фондов. У шести из них действуют подразделения в Нижегородской области. В НПФ размещаются две категории средств. Первые – это пенсионные накопления.
«Такие накопления есть у граждан 1967 года рождения и моложе, которые официально работали до 2014 года. В отношении этих граждан работодатели направляли 6% пенсионных отчислений на накопительную часть. Возможно, кто-то самостоятельно отчислял взносы на накопительную часть», – отметили в пресс-службе Волго-Вятского ГУ Банка России.
В НПФ также размещаются пенсионные резервы – средства, сформированные для обеспечения выплат по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и договорам долгосрочных сбережений.
Пенсионные накопления жителей Нижегородской области на 30 сентября 2024 года составили 75,2 млрд рублей, а сумма пенсионных резервов превысила 38 млрд рублей.
Как выбрать надежный негосударственный пенсионный фонд?
В ответ на наш запрос в Волго-Вятском ГУ Банка России назвали критерии, по которым можно определить надежный НПФ. В первую очередь, стоит обязательно проверять наличие у фонда лицензии. Важными критериями являются срок существования фонда, количество клиентов и объем пенсионных средств, которые находятся в управлении. Все эти данные находятся в открытом доступе.
Важно обратить внимание на владельца негосударственного пенсионного фонда: если это крупный банк или корпорация, то с высокой вероятностью организация обладает финансовой устойчивостью. Кроме того, добровольные сбережения во всех НПФ застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей.
«Важно помнить, что любые инвестиции — это риск. Итоговая сумма на пенсионном счете человека и, как следствие, размер дополнительной пенсии очень сильно зависят от доходности вложений», – отметили в Волго-Вятском ГУ Банка России. Поэтому перед выбором того или иного НПФ можно сравнить доходность этих финансовых организаций.
Что произойдет с накоплениями, если НПФ разорится или потеряет лицензию?
Как и любая финансовая организация, негосударственный пенсионный фонд может разориться, однако для пенсионных накоплений предусмотрено страхование. Если НПФ-банкрот уже начал выплачивать накопительную пенсию, то платежи продолжит новый фонд. Его выберет Агентство по страхованию вкладов.
В пресс-службе Волго-Вятского ГУ Банка России сделали важное уточнение – после смены фонда максимальная сумма ежемесячных платежей не будет превышать четырех размеров социальной пенсии по старости. Если НПФ потеряет лицензию или станет банкротом в момент, когда гражданин еще копит деньги, то АСВ выплатит компенсацию. В нее будут входить взносы и инвестиционный доход, если его уже начислили на счет. При этом максимальный размер компенсации составит 2,8 млн рублей.
В случаях, когда выплаты превышают четыре размера социальной пенсии или компенсация выше допустимого порога, клиенту придется ждать завершения ликвидации НПФ.
«Вырученные от продажи активов такого НПФ деньги распределяют в строгой очередности. Сначала компенсируют расходы АСВ. Оставшаяся сумма делится между людьми. Выплаты распределяются пропорционально размеру долга фонда перед ними», – отметили в пресс-службе Волго-Вятского ГУ Банка России.
